Steigende Zinsen haben in Großbritannien zu einer Immobilienkrise geführt, die zahlreiche Hausbesitzer vor Herausforderungen stellt. Die Bank of England hat den Leitzins auf 5 Prozent erhöht – den höchsten Wert seit 15 Jahren. Gleichzeitig bleibt die Inflation unverändert bei 8,7 Prozent.
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Großbritannien: Viele Kredite mit variablen Zinssätzen
Die Zinssteigerungen in Großbritannien haben direkte Auswirkungen auf die Kosten von Immobilienkrediten und stellen viele Kreditnehmer vor finanzielle Herausforderungen. Im Gegensatz zu Deutschland, wo Zinsen oft langfristig festgeschrieben werden, haben viele Briten Kredite mit variablen Zinssätzen oder kurzen Festzinslaufzeiten abgeschlossen, was zu kostspieligen Folgekrediten führt.
Zinsanstieg bedroht: Britische Haushalte in der Krise
Die Situation für Immobilienbesitzer mit variabel verzinsten oder bald auslaufenden fest verzinsten Krediten wird zunehmend bedrohlich. Die rapide steigenden Kosten für Anschlussfinanzierungen stellen eine große finanzielle Herausforderung dar. Als Beispiel sei ein Kreditnehmer genannt, der im Sommer 2021 einen Immobilienkredit über 200.000 Pfund mit einem Zinssatz von 1,2 Prozent aufgenommen hat. Bei den heutigen 6 Prozent Zinsen müsste er über 1.200 Pfund mehr pro Monat zahlen.
Ungefähr ein Drittel der insgesamt 28 Millionen britischen Haushalte ist derzeit in der Phase der Immobilienkreditrückzahlung. Von ihnen haben etwa 1,5 Millionen Haushalte variabel verzinsliche Kredite, deren Zinsen bei Leitzinserhöhungen ansteigen. Weitere 1,5 Millionen Haushalte haben festverzinsliche Kredite, die noch vor Jahresende auslaufen und im Durchschnitt jährlich um 3.000 Pfund teurer werden.
Immobilienmarkt in Großbritannien: Krise verschärft sich
Der Wohnungsmarkt in Großbritannien verzeichnet aufgrund nachlassender Nachfrage einen Rückgang der Immobilienpreise, während die Mieten auf einem weitgehend deregulierten Markt stark ansteigen. Die Verantwortung für die steigenden Kreditkosten wird Bank of England, Weltwirtschaft und Immobilienkreditgebern zugeschrieben. Premier Sunak wird kritisiert, da seine Bemühungen zur Bekämpfung der Inflation bisher wenig wirksam waren.
Immobilieneigentümer profitieren von Festzinskrediten
In einem Krisentreffen zwischen Schatzkanzler Hunt und den Vertretern der Banken und Wohnungsbaugesellschaften wurde über Lösungen für Kreditnehmer in finanziellen Schwierigkeiten gesprochen. Obwohl es keine direkte finanzielle Unterstützung für in Not geratene Immobilienbesitzer gibt, sollen Kreditgeber ihre Kunden vermehrt auf vorhandene Optionen wie die Restrukturierung von Krediten hinweisen. Eine Galgenfrist von zwölf Monaten wurde eingeführt, um Zwangsvollstreckungen zu verhindern. Kunden, die in ein festverzinstes Darlehen wechseln, können innerhalb von sechs Monaten zu ihrem vorherigen Kredit zurückkehren. Außerdem wirken Gespräche mit Kreditgebern vorübergehend nicht negativ auf die Kreditwürdigkeit der Kunden.
Langfristige Planung mit festen Zinsraten ermöglichen
Festverzinsliche Kredite erweisen sich angesichts der Hypothekenkrise in Großbritannien als äußerst vorteilhaft für Immobilienbesitzer. Die langfristige Zinssicherheit bietet ihnen Schutz vor den negativen Auswirkungen steigender Zinsen. Stabile monatliche Raten ermöglichen eine optimierte Finanzplanung und langfristige Sicherheit für die Haushalte.
Wie Festzinsdarlehen in Krise helfen können
Die Hypothekenkrise in Großbritannien bedroht Millionen von Immobilienbesitzern. Die steigenden Zinsen haben viele Kredite zu tickenden Zeitbomben werden lassen. Festverzinsliche Kredite könnten in diesem Zusammenhang eine mögliche Lösung bieten, indem sie den Hausbesitzern langfristige Zinssicherheit und finanzielle Stabilität bieten. Es bleibt zu hoffen, dass die von der Regierung vorgeschlagenen Maßnahmen und Hilfsangebote die Situation verbessern und den Betroffenen Unterstützung bieten werden.
Es bleibt abzuwarten, wie sich die Krise weiterentwickelt und wie die Banken und Regierung darauf reagieren. Festverzinsliche Kredite könnten jedoch in dieser schwierigen Zeit einen bedeutenden Beitrag leisten, um die finanzielle Stabilität der Haushalte zu gewährleisten.
