Verbraucher in Köln und ganz Deutschland sind immer mehr an „Buy-Now-Pay-Later“-Angeboten interessiert. Diese ermöglichen es ihnen, teure Produkte wie Konsolen zu bestellen und die Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass dies einem Kredit gleichkommt. Viele Verbraucher unterschätzen die Risiken einer möglichen Schuldenfalle und die Auswirkungen auf ihre Kreditwürdigkeit. Die Kooperation zwischen der renommierten Wirtschaftsauskunftei Schufa und einigen Anbietern soll dazu beitragen, die Bonität der Kunden besser einschätzen zu können.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Teure Spielekonsolen jetzt bestellen und erst später bezahlen – BNPL
Die Werbung der Bezahldienstleister wie Klarna, Ratepay oder Paypal verspricht Verbrauchern ein nahezu unwiderstehliches Angebot: Die Bestellung einer kostspieligen Spielekonsole und die Option, die Zahlung um einen Monat zu verschieben. Das Konzept des „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) hat bereits zahlreiche Kunden angelockt und die Logos dieser Anbieter sind mittlerweile in vielen Onlineshops vertreten.
BNPL: Bonitätsrisiken und mögliche Auswirkungen auf Kreditaufnahmen
Bei „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) handelt es sich um einen Service, der es Verbrauchern ermöglicht, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen. Dies kann jedoch Konsequenzen haben, da es sich in einigen Fällen um einen Kredit handelt, der nach und nach abbezahlt werden muss. Dabei fallen auch Zinsen an. Es ist wichtig zu bedenken, dass eine Nichtzahlung des Kredits zu einer Schuldenfalle führen und die eigene Bonität negativ beeinflussen kann. Dies kann sich auf zukünftige Kreditaufnahmen und den Schufa-Score sowie andere Bonitätswerte auswirken.
Der Vorteil des Rechnungskaufs bei BNPL: Begutachtung der Ware
Im BNPL-Modell des Rechnungskaufs können Kunden Produkte sofort erhalten und müssen sie erst zu einem späteren Zeitpunkt bezahlen, normalerweise nach 14 oder 30 Tagen. Diese Möglichkeit erlaubt es Kunden, die Ware vor dem endgültigen Kauf in Ruhe zu begutachten und sicherzustellen, dass sie ihren Bedürfnissen entspricht. Solange die Rechnung fristgerecht beglichen wird, entstehen keine zusätzlichen Gebühren oder negative Auswirkungen auf die Bonität.
Beim Ratenkaufmodell zahlt der Kunde den Kaufpreis in monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum ab. Diese Ratenzahlung stellt einen Verbraucherkredit dar, für den Zinsen anfallen. Birgit Vorberg von der Verbraucherzentrale NRW empfiehlt, vorsichtig zu sein und nicht zu viele solcher kleinen Kredite aufzunehmen, da dies zu einer Unübersichtlichkeit führen kann.
Jugendliche ignorieren Risiken von BNPL-Schulden
Es ist alarmierend, dass junge Menschen oft nicht die Auswirkungen erkennen, wenn sie ihre BNPL-Schulden nicht mehr bedienen können. Ein besorgniserregender Trend zeigt sich darin, dass sich junge Menschen in sozialen Netzwerken mit ihren hohen Klarna-Schulden präsentieren. Offenbar ist vielen nicht bewusst, dass sie dadurch ihre eigene Bonität langfristig schädigen und es ihnen später erschweren könnten, Kredite für ein Auto, ein Haus oder eine Wohnung zu bekommen.
Auskunfteien wie die Schufa erfassen Informationen über kleine Kredite, die im Rahmen von BNPL-Angeboten aufgenommen werden, sofern die Anbieter mit ihnen kooperieren. Frühere Bonitätsprüfungen konnten sich auf den Schufa-Score auswirken. Die Schufa bestätigt jedoch, dass das Konsumverhalten der Verbraucher sich geändert hat und immer mehr Menschen die Bequemlichkeit von BNPL-Angeboten schätzen. Die steigende Anzahl von Ratenkreditverträgen im Jahr 2022 zeigt, dass diese Art der Finanzierung immer beliebter wird, insbesondere bei Kleinkrediten unter 1.000 Euro, wo ein Anstieg von 90 Prozent innerhalb eines Jahres verzeichnet wurde.
Schufa sucht datenschutzkonforme Lösung für BNPL-Geschäfte
Um dem veränderten Konsumverhalten gerecht zu werden, hat die Schufa im Februar dieses Jahres ein Pilotprojekt gestartet. In Zusammenarbeit mit verschiedenen BNPL-Anbietern, darunter auch Klarna, stellt die Schufa weiterhin Daten zur Bonitätsprüfung zur Verfügung. Die Anfragen der Pilotpartner werden jedoch nicht mehr zur Berechnung des Schufa-Scores verwendet. Das Hauptziel besteht darin, eine Lösung zu finden, wie Informationen aus BNPL-Geschäften effektiv und datenschutzkonform genutzt werden können, um diese Geschäfte abzusichern und die Kunden vor Überschuldung zu schützen. Ein genauer Zeitpunkt für die Evaluation des Pilotprojekts wurde nicht genannt.
Schufa-Score bleibt unberührt: Ratenkredite bei Pilotpartnern abschließen
Unter bestimmten Voraussetzungen können Kunden Ratenkredite abschließen, ohne dass sich dies auf ihren Schufa-Score auswirkt. Diese Regelung gilt jedoch nur für bestimmte Anbieter, die am Pilotprojekt der Schufa teilnehmen. Die genauen Details zu den teilnehmenden Anbietern wurden nicht veröffentlicht. Es ist zu beachten, dass diese Vorteile hinfällig werden, wenn die Kredite nicht rechtzeitig bedient werden. In solchen Fällen werden die Zahlungsausfälle von der Schufa erfasst. Es gibt jedoch derzeit keine Hinweise darauf, dass Kleinkredite zu einer Verschuldung führen.
Verbraucherschützerin Vorberg mahnt vor den Gefahren von „Buy Now, Pay Later“ und fordert die Anbieter auf, ihre Verantwortung wahrzunehmen. Sie betont, dass das Geschäftsmodell grundsätzlich in Ordnung ist, kritisiert jedoch die Werbung, die die Bequemlichkeit überbetont und die Risiken vernachlässigt. Ein einfacher Klick kann ernsthafte Konsequenzen haben, die jedoch oft unterschätzt werden.
